按揭保險 - An Overview
按揭保險 - An Overview
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申請人可選擇「一次過繳付」或「逐年繳付」保費,選擇一次過付清不單保費較低,同時可將保費劃入銀行貸款金額之中(作額外借貸),由銀行代替申請人向按保公司一次過繳清保費,變相申請人只需每月供款給銀行便可,不用額外準備另一筆資金去繳交保費。
有關按揭物業貸款的按揭成數和「供款與入息比率」措施的詳情,請參閱附表。
一般來說,舊制度的保費是比較便宜的,但要求的按揭金額和成數上限就嚴格得多,所以首先借貸人可以在下面判斷自己屬於新制還是舊制,符合舊制按保要求,需要時以下條件
銀行基於多項因素考慮批出按揭貸款金額,例如借款人的還款能力等,銀行最終批核結果未必與申請的金額一致。在支付物業訂金前,你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額,以免落訂後失去預算。
認清三個步驟後,大家就可以知道自己所需要繳交的保費是多少。以下會用四個例子再作詳細闡述。
不可以!按揭保險的原意,是幫助欠缺首期的港人,以較高成數按揭買入單位自住。高按揭成數的其中一個條件是必須是自住。而且申請批准后,
審批文件上,有些銀行可能就算沒有稅單,也可依據公司糧單及入帳紀錄去審批。但按保來說,一般要有稅單才會審批。而且他們會在銀行進行估價後,自行再找測量師行進行估值,一旦出現估價不足,有可能需由準買家自行捧差價上會。
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要注意一點,「擔保人」需要親屬關係。借取按揭保險只能作自住用途,如先生持有舊居、而利用太太名借「按揭保險」及「擔保人」身份購入新居,有可能需要向銀行及香港按揭證券公司證明居所作自住用途。
也值得注意的是,如果本身已做擔保人,想甩擔保,都不能由擔保人自行提出,需要由借款人自行向按揭銀行申請,當銀行接到申請後,就會重新審核借款人的財務狀況及入息,若銀行批准甩按保,就會正式發確認信給借款人,而擔保人的信貸報告則會在確認甩按保後適時反映(一般需時數個月)。
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客人申請按揭時,當然想揀最低利息及最高按揭回贈的supply。不過,除了利息及回贈外,銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。若不了解,輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請,嚴重則影響按揭審批時間,導致趕不上成交日期,需要撻訂。例如:花旗銀行利息低回贈高,但不接受村屋或居屋按揭申請。
物業估價不足:若申請人買入物業價錢比銀行估價高太多,按證公司可能會重新估值去計算可以批出按揭成數,導致「借唔足」